¿Te gustaría comprar una casa propia, pero no tienes suficiente dinero para comprar al contado? No te preocupes que para eso están los créditos hipotecarios. En este artículo de Tu Bolsillo te contaremos los requisitos para obtener un préstamo hipotecario en Perú, los documentos que debes presentar y todos los detalles.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo hipotecario en Perú?
Los requisitos para obtener un préstamo hipotecario en Perú pueden variar según el banco o la entidad financiera que elijas, pero hay algunos que son comunes a todos ellos. Estos son:
- Ser mayor de edad y tener DNI vigente.
- Tener un historial crediticio limpio, es decir, no tener deudas vencidas o impagas con otras entidades financieras.
- Tener ingresos mensuales suficientes y demostrables, que te permitan pagar la cuota del préstamo sin problemas.
- Tener un ahorro previo, que cubra al menos el 10% del valor de la vivienda que quieres comprar, más los gastos notariales y registrales.
- Tener una capacidad de endeudamiento adecuada, que no supere el 30% de tus ingresos mensuales.
- Tener una calificación crediticia favorable, que depende de tu puntaje en el sistema financiero y de tu comportamiento de pago.
Estos requisitos son indispensables para que el banco o la entidad financiera te considere como un cliente potencial y te ofrezca un préstamo hipotecario. Sin embargo, no son suficientes para garantizar la aprobación del crédito.
También debes cumplir con otros requisitos específicos, que varían según el tipo de préstamo hipotecario que solicites y el banco o la entidad financiera que lo otorgue.
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Requisitos específicos según el tipo de préstamo hipotecario
En Perú, existen diferentes tipos de préstamos hipotecarios, que se adaptan a las necesidades y características de cada cliente. Algunos de los más comunes son:
Préstamo hipotecario tradicional
Es el más simple y el más solicitado. Consiste en un crédito que te permite comprar una vivienda nueva o usada, que cumpla con las condiciones mínimas de habitabilidad y seguridad.
El plazo de pago suele ser de 10 a 25 años, y la tasa de interés puede ser fija o variable. Los requisitos específicos para este tipo de préstamo son:
- Tener entre 21 y 65 años de edad.
- Tener un ingreso mensual mínimo de S/ 1,500.
- Presentar una carta de oferta de compra de la vivienda, firmada por el vendedor y el comprador.
- Presentar una copia del título de propiedad de la vivienda, con los datos registrales actualizados.
- Presentar una copia del autoavalúo de la vivienda, emitido por la municipalidad correspondiente.
- Presentar una copia del certificado de zonificación de la vivienda, que indique que está apta para uso residencial.
- Presentar una copia del certificado de parámetros urbanísticos de la vivienda, que indique que cumple con las normas de construcción.
- Presentar una copia del certificado de independización de la vivienda, si se trata de un departamento o una casa en condominio.
- Presentar una copia del certificado de inspección técnica de la vivienda, que acredite que está en buen estado y no tiene riesgos estructurales.
- Presentar una copia del certificado de no adeudo de la vivienda, que demuestre que no tiene deudas por impuestos, arbitrios, servicios o hipotecas anteriores.
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Préstamo hipotecario MiVivienda
Es un crédito que te permite comprar una vivienda nueva o usada, que tenga un valor entre S/ 64,300 y S/ 430,000, y que esté dentro del programa MiVivienda, que es una iniciativa del Estado para facilitar el acceso a la vivienda propia.
El plazo de pago suele ser de 10 a 25 años, y la tasa de interés es fija. Además, este tipo de préstamo te ofrece algunos beneficios, como el Bono del Buen Pagador (BBP), que es un subsidio que te descuenta una parte del valor de la vivienda, y el Fondo de Garantía para Créditos Mivivienda (FOGAMI), que te protege en caso de que no puedas pagar el préstamo.
Los requisitos específicos para este tipo de préstamo son:
- Tener entre 21 y 65 años de edad.
- Tener un ingreso mensual mínimo de S/ 1,500 y máximo de S/ 17,600.
- No tener una vivienda propia o financiada con el Fondo Mivivienda.
- No haber recibido anteriormente el BBP o el FOGAMI.
- Presentar una carta de oferta de compra de la vivienda, firmada por el vendedor y el comprador, y con el sello del programa MiVivienda.
- Presentar una copia del título de propiedad de la vivienda, con los datos registrales actualizados.
- Presentar una copia del autoavalúo de la vivienda, emitido por la municipalidad correspondiente.
- Presentar una copia del certificado de zonificación de la vivienda, que indique que está apta para uso residencial.
- Presentar una copia del certificado de parámetros urbanísticos de la vivienda, que indique que cumple con las normas de construcción.
- Presentar una copia del certificado de independización de la vivienda, si se trata de un departamento o una casa en condominio.
- Presentar una copia del certificado de inspección técnica de la vivienda, que acredite que está en buen estado y no tiene riesgos estructurales.
- Presentar una copia del certificado de no adeudo de la vivienda, que demuestre que no tiene deudas por impuestos, arbitrios, servicios o hipotecas anteriores.
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Préstamo hipotecario Techo Propio
Es un crédito que te permite comprar una vivienda nueva o usada, que tenga un valor entre S/ 23,300 y S/ 107,000, y que esté dentro del programa Techo Propio, que es otra iniciativa del Estado para facilitar el acceso a la vivienda propia.
El plazo de pago suele ser de 10 a 20 años, y la tasa de interés es fija. Además, este tipo de préstamo te ofrece algunos beneficios, como el Bono Familiar Habitacional (BFH), que es un subsidio que te descuenta una parte del valor de la vivienda, y el Fondo de Garantía Hipotecaria (FGH), que te protege en caso de que no puedas pagar el préstamo.
Los requisitos específicos para este tipo de préstamo son:
- Tener entre 18 y 65 años de edad.
- Tener un ingreso mensual mínimo de S/ 1,000 y máximo de S/ 3,626.
- No tener una vivienda propia o financiada con el Fondo Mivivienda o el programa Techo Propio.
- No haber recibido anteriormente el BFH o el FGH.
- Presentar una carta de oferta de compra de la vivienda, firmada por el vendedor y el comprador, y con el sello del programa Techo Propio.
- Presentar una copia del título de propiedad de la vivienda, con los datos registrales actualizados.
- Presentar una copia del autoavalúo de la vivienda, emitido por la municipalidad correspondiente.
Requisitos para crédito hipotecario en Interbank
Interbank es otra entidad financiera que ofrece créditos hipotecarios con condiciones atractivas para los clientes. Para acceder a un crédito hipotecario en Interbank, necesitas cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener entre 21 y 65 años de edad.
- Tener un ingreso mensual mínimo que varía según el valor de la vivienda que deseas comprar.
- Presentar una solicitud de crédito hipotecario, debidamente llenada y firmada.
- Presentar una copia del DNI del solicitante y del cónyuge, si corresponde.
- Presentar los últimos recibos de pago o una declaración jurada de ingresos.
¿Cuánto tengo que ganar para acceder a una hipoteca?
Esta es una pregunta común entre los interesados en obtener un crédito hipotecario. La respuesta varía según el banco y el valor de la vivienda, pero en general, debes tener ingresos mensuales que te permitan cubrir la cuota del préstamo y tus gastos habituales sin comprometer tu estabilidad financiera.