Tu puntaje crediticio es una herramienta clave que puede abrir o cerrar puertas. Mantener un buen historial crediticio es esencial para acceder a préstamos favorables, tasas de interés bajas y oportunidades financieras sólidas. Por ello, aquí te contamos algunos consejos y estrategias para mejorar tu puntaje o historial crediticio.
¿Qué es el puntaje crediticio?
El puntaje crediticio es un número que refleja tu comportamiento financiero, es decir, cómo pagas tus deudas, cuántas tarjetas de crédito tienes, si tienes algún préstamo vigente, etc.
Este puntaje es usado por las entidades financieras para evaluar tu capacidad de pago y tu nivel de riesgo como cliente. A mayor puntaje crediticio, mayor confianza y mejores beneficios, como tasas de interés más bajas, plazos más largos y montos más altos.
Pero, ¿cómo se calcula el puntaje crediticio? En Perú, existen dos centrales de riesgo que se encargan de recopilar y analizar la información crediticia de las personas: Infocorp y Sentinel.
Estas empresas asignan un puntaje crediticio a cada persona, basándose en diferentes variables, como el historial de pagos, el nivel de endeudamiento, el tipo de crédito, el tiempo en el sistema financiero, entre otras.
Cada central de riesgo tiene su propia metodología y escala para calcular el puntaje crediticio, por lo que puede haber diferencias entre los resultados.
Factores que afectan el puntaje crediticio
Existen muchos elementos que influyen en tu puntaje crediticio, como el historial de pagos, la cantidad de deudas pendientes, la duración del historial crediticio y más.
Por ello, debes analizar cada uno de estos factores para mejorar tu situación financiera.
Consejos para mejorar tu historial crediticio
A continuación te brindaremos algunos consejos para mejorar tu historial crediticio:
Paga tus deudas a tiempo
El factor más importante para mejorar tu puntaje crediticio es pagar tus deudas a tiempo, sin retrasos ni incumplimientos.
Esto demuestra que eres un cliente responsable y que cumples con tus obligaciones financieras.
Si pagas tus deudas a tiempo, evitarás que tu puntaje crediticio se vea afectado negativamente y que tu historial crediticio se manche con reportes negativos.
Además, pagar tus deudas a tiempo te permitirá ahorrar en intereses y comisiones, y evitar posibles sanciones o cobros judiciales.
Mantén un nivel de endeudamiento adecuado
Otro factor que influye en tu puntaje crediticio es el nivel de endeudamiento que tienes, es decir, el porcentaje de tus ingresos que destinas al pago de tus deudas.
Lo ideal es que este nivel de endeudamiento no supere el 30% de tus ingresos mensuales, para que puedas cubrir tus necesidades básicas y tener un margen de ahorro.
Si tu nivel de endeudamiento es muy alto, significa que estás sobreendeudado y que tienes dificultades para pagar tus deudas. Esto afectará negativamente tu puntaje crediticio y tu capacidad de acceder a nuevos créditos.
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Diversifica tus tipos de crédito
Otro aspecto que se considera para calcular tu puntaje crediticio es el tipo de crédito que tienes o que solicitas. Existen diferentes tipos de crédito, como el crédito de consumo, el crédito hipotecario, el crédito vehicular, el crédito educativo, etc.
Cada tipo de crédito tiene un nivel de riesgo y un plazo diferente, lo que influye en tu puntaje crediticio. Lo recomendable es que diversifiques tus tipos de crédito, es decir, que no solo tengas un tipo de crédito, sino que combines varios.
Esto mostrará que tienes una buena gestión financiera y que puedes asumir diferentes compromisos de pago.
Utiliza tus tarjetas de crédito de forma inteligente
Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy útil, pero también pueden ser una fuente de problemas si no las usas de forma adecuada. Las tarjetas de crédito pueden ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio, siempre y cuando las utilices de forma inteligente.
¿Qué significa esto? Significa que debes usar tus tarjetas de crédito para compras que puedas pagar en el corto plazo, que no excedas el límite de crédito que te han otorgado, que pagues el total de la deuda cada mes y que no solicites más tarjetas de las que necesitas.
Si sigues estos consejos, podrás aprovechar los beneficios de las tarjetas de crédito, como los puntos, los descuentos, las promociones, etc., y mejorar tu puntaje crediticio al mismo tiempo.
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Consulta tu puntaje crediticio periódicamente
Finalmente, un consejo que te ayudará a mejorar tu puntaje crediticio en Perú es consultar tu puntaje crediticio periódicamente, al menos una vez al año.
Esto te permitirá conocer tu situación financiera actual, identificar posibles errores o inconsistencias en tu información crediticia, y tomar medidas correctivas si es necesario.
Además, consultar tu puntaje crediticio te ayudará a planificar tus objetivos financieros, como solicitar un nuevo crédito, comprar una casa, un auto, etc.
Puedes consultar tu puntaje crediticio de forma gratuita en las páginas web de Infocorp y Sentinel, o en las aplicaciones móviles que ofrecen estas empresas.