¿Estás pensando en pedir un préstamo para comprar algo que necesitas o quieres? ¿Sabes qué tipos de préstamos existen y están disponibles en Perú? Si no lo tienes claro, no te preocupes, este artículo es para ti.
¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es un acuerdo entre una persona (el cliente) y una entidad financiera (el prestamista) por el cual el cliente recibe una cantidad de dinero (el capital) que debe devolver en un plazo determinado (la duración) con un interés (el costo).
El interés es el precio que el prestamista cobra por prestar el dinero y se expresa como un porcentaje anual sobre el capital.
Por ejemplo, si pides un préstamo de S/1,000 con un interés del 10% anual y una duración de un año, tendrás que devolver S/1,100 al final del año.
El costo total del préstamo depende del capital, el interés y la duración. A mayor capital, mayor interés y mayor duración, mayor será el costo. Por eso, es importante que compares las ofertas de diferentes entidades financieras antes de pedir un préstamo y que elijas la que tenga el menor costo para ti.
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¿Cuáles son los tipos de préstamos disponibles en Perú?
Los tipos de préstamos disponibles en Perú son variados. Estos dependen de la entidad que los ofrece, el monto, el plazo, la tasa de interés y las condiciones. A continuación te mostramos cuáles son:
1. Créditos de consumo
Este tipo de préstamos te permite usar el dinero prestado en lo que quieras, sin tener que especificar el destino ni presentar una garantía.
Por ejemplo, puedes usarlo para comprar un electrodoméstico, viajar, estudiar, pagar una deuda o lo que se te ocurra.
El monto que puedes solicitar depende de tu ingreso, tu historial crediticio y la entidad que te lo otorga.
El plazo suele ser de 12 a 60 meses y la tasa de interés es fija, lo que significa que pagarás la misma cuota mensual durante todo el periodo del crédito.
Este tipo de crédito es muy popular porque es fácil de obtener, tiene requisitos mínimos y plazos flexibles.
Sin embargo, también tiene algunas desventajas, como tasas de interés más altas que otros tipos de crédito y riesgo de sobreendeudamiento si no pagas a tiempo.
2. Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son un medio de pago que te permite comprar bienes y servicios al contado o a crédito, sin tener que usar efectivo.
Cuando usas tu tarjeta de crédito, la entidad financiera te presta el dinero y tú decides si lo pagas todo al final del mes o en cuotas.
Las tarjetas de crédito te ofrecen flexibilidad en el manejo de tu dinero y la posibilidad de acceder a beneficios adicionales, como puntos, millas, descuentos o promociones.
Pero también debes usarlas con responsabilidad, ya que si no pagas el total de tu deuda cada mes, se te cobrarán intereses y comisiones que pueden aumentar tu saldo.
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El monto que puedes usar con tu tarjeta de crédito depende de la línea de crédito que te asigna la entidad financiera, la cual se determina según tu ingreso, tu historial crediticio y tu comportamiento de pago.
El plazo para pagar tu deuda depende de ti, pero recuerda que mientras más tiempo tardes, más intereses pagarás.
3. Préstamos prendarios
Estos créditos se respaldan con una garantía prendaria, que es un bien mueble que entregas a la entidad financiera como seguridad de que pagará el préstamo.
La garantía puede ser una joya, un vehículo, una maquinaria o cualquier otro objeto de valor.
La entidad financiera te presta un porcentaje del valor de la garantía y te cobra una tasa de interés por el préstamo.
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El plazo suele ser corto, entre 30 y 90 días, y si no pagas el préstamo en el tiempo establecido, la entidad financiera puede quedarse con la garantía y venderla para recuperar el dinero.
Este tipo de crédito es una opción para obtener dinero rápido y sin muchos requisitos, pero también tiene un alto riesgo, ya que puedes perder tu garantía si no pagas a tiempo.
Además, la tasa de interés suele ser más alta que otros tipos de crédito y el monto que puedes obtener es limitado.
4. Crédito hipotecario
Este tipo de crédito te permite comprar una propiedad, ya sea una casa o un local comercial, sin tener que pagar el precio total al contado.
La entidad financiera te presta el dinero y tú lo devuelves en cuotas mensuales durante un plazo largo, que puede ser de 10, 15, 20 o más años.
El inmueble que compras con el crédito hipotecario actúa como garantía, lo que significa que si no pagas el préstamo, la entidad financiera puede embargarlo y venderlo para recuperar el dinero.
Por eso, es importante que evalúes bien tu capacidad de pago antes de solicitar un crédito hipotecario.
Este tipo de crédito tiene la ventaja de que te permite acceder a la vivienda propia o a una inversión inmobiliaria, con tasas de interés más bajas que otros tipos de crédito y plazos más amplios.
Sin embargo, también tiene algunos inconvenientes, como requisitos más exigentes, gastos adicionales (como la cuota inicial, los gastos notariales, el seguro de desgravamen, etc.) y riesgo de perder el inmueble si no pagas.
5. Microcréditos
Son créditos de pequeños montos que se otorgan a personas que tienen un negocio propio o una actividad productiva, como comerciantes, artesanos, agricultores, etc.
El objetivo de estos créditos es impulsar el desarrollo de estos sectores y mejorar sus ingresos.
Los microcréditos suelen ser otorgados por instituciones microfinancieras, como cajas municipales, cajas rurales, financieras o cooperativas.
Estas entidades ofrecen condiciones más flexibles y adecuadas a las necesidades de los microempresarios, como plazos cortos, tasas de interés razonables, requisitos mínimos y asesoría personalizada.
Este tipo de crédito es una alternativa para acceder al financiamiento formal y mejorar las oportunidades de crecimiento de los negocios.
Sin embargo, también implica una responsabilidad y un compromiso de pago, por lo que se debe usar de forma prudente y planificada.
6. Créditos comerciales
Este tipo de crédito está dirigido a empresas y negocios que necesitan financiar sus operaciones, inversiones, compra de inventario o adquisición de equipos.
Las condiciones de estos créditos varían según la entidad financiera y la situación económica de la empresa.
Los créditos comerciales pueden ser de corto, mediano o largo plazo, según el destino y el monto del préstamo. También pueden ser con o sin garantía, según el riesgo y la capacidad de pago de la empresa.
La tasa de interés se determina según el perfil y el historial crediticio de la empresa, así como el mercado y la competencia.
Este tipo de crédito es una herramienta para mejorar la liquidez, la rentabilidad y la competitividad de las empresas.
Sin embargo, también implica un riesgo y una obligación de pago, por lo que se debe analizar bien la viabilidad y el costo del crédito antes de solicitarlo.
Requisitos para pedir un préstamo en Perú
Los requisitos para pedir un préstamo en Perú pueden variar según la entidad financiera y el tipo de préstamo que solicites. Sin embargo, algunos de los requisitos más comunes son:
- Ser mayor de edad (entre 18 y 75 años, según el caso).
- Tener DNI vigente.
- Tener ingresos regulares y demostrables (recibo de sueldo, boleta de honorarios, etc.).
- Tener buen historial crediticio (no estar reportado en las centrales de riesgo como Infocorp).
- Tener una cuenta bancaria a tu nombre.
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Además de estos requisitos, algunas entidades pueden pedirte otros documentos o condiciones, como:
- Tener un mínimo de antigüedad laboral (entre 3 y 12 meses, según el caso).
- Tener un mínimo de ingreso mensual (entre S/ 500 y S/ 1500, según el caso).
- Presentar una garantía o un aval (en caso de los préstamos con garantía).
- Tener un correo electrónico y un número de celular (en caso de los préstamos online).