Tener un buen historial crediticio trae muchos beneficios para trámites o préstamos. Sin embargo, muchas veces descuidamos pequeñas deudas que pueden perjudicarnos a lo largo del tiempo o también podemos registrar préstamos a nuestro nombre sin saberlo. Por ello, en este artículo te contamos cómo saber en qué bancos tengo deudas con tan solo el DNI.
¿Qué es el reporte de deudas de la SBS?
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es el organismo encargado de supervisar y regular el sistema financiero peruano. Entre sus funciones, está la de elaborar un reporte de deudas mensual que recoge la información de los créditos que has contratado con las empresas del sistema financiero, así como la calificación que te han asignado según tu comportamiento de pago.
El reporte de deudas de la SBS es un documento gratuito y confidencial que puedes solicitar en cualquier momento y que te permite conocer tu situación financiera actual.
Con este reporte, podrás saber si tienes deudas con algún banco, cuánto debes, a qué entidad, desde cuándo, qué tipo de crédito es y cómo está tu calificación crediticia.
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¿Cómo consultar el reporte de deudas de la SBS con mi DNI?
Para consultar el reporte de deudas de la SBS y saber en qué bancos tienes deudas con tu DNI, tienes dos opciones: hacerlo en línea o hacerlo presencialmente. Te explico cómo hacerlo en cada caso:
Consulta en línea
Para consultar el reporte de deudas de la SBS en línea, solo tienes que seguir estos pasos:
- Ingresa al portal de Reporte de deudas de la SBS.
- Selecciona la opción “Servicios SBS en línea”.
- Elige la opción “Reporte de deudas SBS”.
- Inicia sesión con tu número de DNI y tu contraseña. Si no tienes una cuenta, deberás registrarte con tu correo electrónico y crear una contraseña.
- Obtendrás el reporte de deudas del último mes con la relación de los créditos que has contratado con las empresas del sistema financiero y la calificación que te han asignado.
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Consulta presencial
Para consultar el reporte de deudas de la SBS presencialmente, debes seguir estos pasos:
- Acércate a una de las oficinas de la SBS a nivel nacional con tu DNI y solicita un ticket de atención en recepción.
- Te atenderá un asesor que te brindará la información que necesitas sobre tu reporte de deuda y calificación en el sistema financiero. Además, te entregará de manera gratuita el reporte impreso, que es el mismo que obtienes a través de la modalidad en línea.
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¿Qué otras fuentes de información puedo consultar para saber si tengo deudas?
Además del reporte de deudas de la SBS, existen otras fuentes de información que puedes consultar para saber en qué bancos tienes deudas con tu DNI. Estas son algunas de las más importantes:
- Infocorp: Es otro registro de morosidad que recoge los datos de las personas que tienen deudas con el sistema financiero o con otros sectores. Para saber si estás en Infocorp, puedes ingresar a tu Zona Equifax y registrarte de manera gratuita con tu DNI. Luego, podrás solicitar un resumen de los principales indicadores de tu situación financiera y tu puntaje crediticio.
¿Cómo mejorar mi calificación crediticia y evitar el sobreendeudamiento?
Si al consultar tu reporte de deudas o los registros de morosidad, descubres que tienes deudas pendientes con algún banco o con otra entidad, lo primero que debes hacer es ponerte en contacto con el acreedor y negociar un plan de pago que se adapte a tu capacidad económica.
De esta forma, podrás evitar que tu deuda siga creciendo por los intereses y las penalidades, y que tu calificación crediticia se deteriore aún más.
Además, para mejorar tu calificación crediticia y evitar el sobreendeudamiento, te recomiendo que sigas estos consejos:
- Elabora un presupuesto mensual donde registres tus ingresos y tus gastos, y trata de ajustarte a él. Así, podrás controlar mejor tu dinero y evitar gastar más de lo que ganas.
- Prioriza el pago de tus deudas, especialmente las que tienen una tasa de interés más alta o un plazo más corto. Así, podrás reducir el costo total de tu endeudamiento y liberar recursos para destinarlos a otros fines.
- Evita solicitar nuevos créditos si no los necesitas o si no estás seguro de poder pagarlos. Así, evitarás aumentar tu nivel de endeudamiento y comprometer tu capacidad de pago futura.
- Ahorra una parte de tus ingresos cada mes y crea un fondo de emergencia que te permita afrontar imprevistos o situaciones difíciles sin tener que recurrir al crédito. Así, podrás prevenir el sobreendeudamiento y mejorar tu salud financiera.
El truco para negociar tus deudas y ahorrar dinero
Si tienes varias deudas con diferentes entidades y te resulta difícil pagarlas todas, existe un truco que puede ayudarte a negociar tus deudas y ahorrar dinero.
Se trata de la reunificación de deudas, que consiste en agrupar todas tus deudas en una sola, con una única cuota mensual, una tasa de interés más baja y un plazo más largo.
La reunificación de deudas puede ser una buena opción para simplificar el pago de tus deudas, reducir el monto de tu cuota mensual, mejorar tu calificación crediticia y liberar liquidez para otros fines.
Sin embargo, también tiene algunos inconvenientes, como el aumento del costo total de tu endeudamiento, el riesgo de caer en un círculo vicioso de deuda o la posibilidad de perder tu vivienda si la pones como garantía.
Por eso, antes de optar por la reunificación de deudas, debes analizar bien tu situación financiera, comparar las diferentes ofertas del mercado y asesorarte con un profesional. Si quieres saber más sobre la reunificación de deudas, puedes descargar esta guía gratuita que te explica todo lo que necesitas saber.