Es muy frecuente que te preguntes si existe algún problema legal o financiero cuando recibes mucho dinero en tus cuentas bancarias. Por ello, aquí te explicamos qué pasa si me hacen muchas transferencias bancarias en Perú.
¿Qué pasa si me hacen muchas transferencias bancarias?
Si recibes muchas transferencias bancarias, lo primero que debes hacer es verificar el origen y el motivo de las mismas.
No es lo mismo recibir una transferencia de un familiar, un amigo, un cliente o un desconocido.
Tampoco es lo mismo recibir una transferencia por un trabajo, un regalo, una herencia o una estafa.
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Dependiendo del caso, puede que tengas que pagar algún impuesto, declarar el dinero, justificar el ingreso o incluso devolverlo. Veamos algunos ejemplos:
- Si recibes una transferencia de un familiar o un amigo que vive en el extranjero, se considera una remesa. Las remesas no pagan impuestos, pero debes declararlas si superan los 3,500 dólares al año. También debes tener cuidado con el tipo de cambio y las comisiones que te cobre el banco o la entidad que te envía el dinero.
- Si recibes una transferencia por un trabajo que has hecho, se considera un ingreso. Los ingresos pagan impuestos, según el régimen tributario al que pertenezcas. Debes emitir una factura o un recibo por honorarios por el monto que recibes y declararlo ante la Sunat. También debes tener en cuenta el IGV y la retención que te aplique el cliente.
- Si recibes una transferencia por un regalo o una herencia, se considera una donación. Las donaciones no pagan impuestos, pero debes declararlas si superan los 10 UIT al año. También debes tener un documento que acredite el origen y el motivo de la donación, como una carta, un testamento o una escritura pública.
- Si recibes una transferencia de un desconocido o por un motivo que no entiendes, se considera una operación sospechosa. Las operaciones sospechosas pueden ser una señal de lavado de activos, financiamiento del terrorismo, fraude, extorsión o estafa. Debes reportarlas al banco y a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y no usar el dinero hasta que se aclare la situación.
Montos máximos que se pueden transferir
Los montos máximos que se pueden transferir dependen del tipo de transferencia, del banco y de la cuenta que uses.
Por lo general, las transferencias nacionales tienen límites más altos que las internacionales, y las cuentas corrientes tienen límites más altos que las de ahorros.
Para saber los montos máximos que se pueden transferir, debes consultar con tu banco o con la entidad que te ofrece el servicio de transferencias.
También debes tener en cuenta que algunos bancos o entidades pueden cobrarte comisiones o tarifas por hacer o recibir transferencias, sobre todo si son internacionales.
¿Cuánto dinero puedo tener en mi cuenta de ahorros Perú?
El dinero que puedes tener en tu cuenta de ahorros Perú depende del banco y del tipo de cuenta que tengas.
Cada banco tiene sus propias condiciones y requisitos para abrir y mantener una cuenta de ahorros, como el saldo mínimo, el saldo promedio, el número de operaciones, etc.
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Además, debes saber que el dinero que tienes en tu cuenta de ahorros está protegido por el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD), que es un mecanismo que garantiza el reembolso de tu dinero en caso de que el banco quiebre o tenga problemas financieros. El FSD cubre hasta 100,000 soles por persona y por banco.