¿Te gustaría tener más control sobre tu dinero y poder alcanzar tus metas financieras? Si la respuesta es sí, entonces este artículo es para ti. En esta nota de Tu Bolsillo te daremos 5 consejos prácticos y efectivos para ahorrar y organizar tus finanzas personales.
Según un estudio de la empresa de asesoría financiera Hegarty Advisors, el 65% de las personas no lleva un registro de sus gastos mensuales.
Esto representa un problema debido a que si no sabes en qué se te va el dinero, tampoco podrás planificar cómo ahorrarlo o invertirlo. Por ello, a continuación te brindamos 5 consejos para ahorrar y organizar tus finanzas personales.
1. Haz un presupuesto mensual
Un presupuesto es una herramienta que te ayuda a tener una visión clara de tus ingresos y gastos, y a establecer prioridades y objetivos. Para hacerlo, solo necesitas una hoja de cálculo o una aplicación móvil que te permita anotar y categorizar tus movimientos financieros:
- Lo primero que debes hacer es apuntar tus ingresos mensuales, ya sea tu salario, tus ingresos por trabajos freelance, tus rentas o cualquier otra fuente de dinero que tengas.
- Luego, debes apuntar tus gastos fijos, que son aquellos que no puedes evitar o reducir, como el alquiler, la hipoteca, los servicios básicos, los impuestos, etc.
- Después, debes apuntar tus gastos variables, que son aquellos que dependen de tu estilo de vida y que puedes modificar o eliminar, como la comida, el transporte, el ocio, etc.
- Finalmente, debes restar tus gastos totales a tus ingresos totales, y verás cuánto dinero te queda al final del mes. Este dinero es el que podrás destinar al ahorro o a la inversión.
2. Separa al menos el 10% de tus ingresos para ahorrar
Ahorrar es una de las claves para mejorar tus finanzas personales, ya que te permite crear un fondo de emergencia para imprevistos, cumplir tus sueños a largo plazo o aprovechar oportunidades de inversión.
Sin embargo, muchas personas no ahorran porque creen que no les alcanza el dinero o porque lo gastan todo sin darse cuenta. Para evitar esto, lo mejor es separar una parte de tus ingresos para el ahorro antes de gastar en cualquier otra cosa.
Una regla general es ahorrar al menos el 10% de tus ingresos mensuales, pero puedes ajustar este porcentaje según tu situación personal. Lo importante es que seas constante y disciplinado con tu hábito de ahorro.
Una forma de facilitar este proceso es automatizarlo mediante una transferencia periódica desde tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorro o a un producto financiero que te ofrezca rentabilidad y seguridad.
3. Reduce tus gastos innecesarios
Otra forma de mejorar tus finanzas personales es reducir tus gastos innecesarios, es decir, aquellos que no te aportan valor ni satisfacción, y que solo hacen que malgastes tu dinero. Para identificar estos gastos, puedes revisar tu presupuesto mensual y ver en qué categorías estás gastando más de lo necesario o de lo que te habías propuesto.
Por ejemplo, quizás estés pagando suscripciones que no usas, comprando cosas que no necesitas o saliendo a comer fuera más de lo que puedes permitirte. Una vez que detectes estos gastos innecesarios, puedes eliminarlos o reducirlos al mínimo. Así podrás ahorrar más dinero o destinarlo a otros fines más importantes o gratificantes para ti.
4. Establece objetivos financieros SMART
Los objetivos financieros son aquellos que quieres lograr con tu dinero en un determinado plazo de tiempo. Pueden ser desde comprar un coche nuevo hasta jubilarte anticipadamente.
Para que estos objetivos sean efectivos y motivadores, deben ser SMART:
- Específicos: debes definir con claridad qué quieres conseguir y por qué.
- Medibles: debes cuantificar el dinero que necesitas y el que vas a ahorrar o invertir cada mes.
- Alcanzables: debes ser realista y ajustar tus objetivos a tu capacidad financiera y a tu nivel de riesgo.
- Relevantes: debes elegir objetivos que sean importantes para ti y que te generen satisfacción personal.
- Temporales: debes establecer una fecha límite para alcanzar tus objetivos y dividirlos en metas a corto, medio y largo plazo.
5. Educa tu mente financiera
El último consejo que te brindaremos es que eduques tu mente financiera, es decir, que aprendas sobre temas relacionados con el dinero, como el ahorro, la inversión, los impuestos, la deuda, etc.
Esto te ayudará a tomar mejores decisiones financieras, a evitar errores comunes y a aprovechar las oportunidades que se presenten.
Para educar tu mente financiera, puedes leer libros, blogs, revistas o periódicos especializados en finanzas personales, escuchar podcasts, ver vídeos o cursos online, o asistir a talleres o seminarios.
También puedes consultar a un asesor financiero profesional si necesitas ayuda o consejo personalizado.