En muchas ocasiones no sabemos en qué gastamos el dinero y llegamos a fin de mes con muy poco. Por ello, en este artículo de Tu Bolsillo te enseñamos a cómo organizar los gastos mensuales y, además, te ofrecemos consejos y herramientas que podrán servirte de mucho.
¿Por qué es importante organizar tus gastos mensuales?
Los gastos mensuales son todas aquellas salidas de dinero que realizas cada mes para cubrir tus necesidades básicas y tus deseos personales. Por ello, organizar tu dinero es importante por varias razones:
- Te permite conocer tu situación financiera actual y tomar mejores decisiones sobre tu dinero.
- Te ayuda a evitar endeudamiento y a generar un fondo de emergencia para imprevistos.
- Te permite establecer metas financieras a corto y largo plazo, como ahorrar para un viaje, comprar un auto, invertir en un negocio, etc.
- Te genera tranquilidad y confianza saber que tienes el control de tu dinero.
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¿Cómo organizar los gastos mensuales?
Para organizar tus gastos mensuales de forma efectiva puedes seguir estos pasos:
1. Registra todos tus ingresos y gastos
Lo primero que debes hacer es llevar un registro detallado de todo el dinero que entra y sale de tu bolsillo cada mes.
Puedes usar una libreta, una hoja de cálculo o una aplicación móvil para hacerlo. Lo importante es que seas honesto y no te olvides de ningún detalle.
2. Clasifica tus gastos por categorías
Una vez que tengas tu registro, debes clasificar tus gastos en diferentes categorías según su naturaliza y prioridad. Por ejemplo, puedes usar las siguientes categorías: vivienda, alimentación, transporte, salud, educación, ocio, ahorro, deudas e imprevistos.
3. Analiza tus gastos y busca formas de reducirlos
El siguiente paso es analizar tus gastos y ver si hay alguna forma de reducirlos o eliminarlos. Por ejemplo, puedes comparar precios, aprovechar ofertas, cancelar suscripciones innecesarias, usar el transporte público o la bicicleta, cocinar en casa en lugar de comer fuera, etc.
4. Elabora un presupuesto mensual
Un presupuesto es un plan que te permite asignar tu dinero a cada categoría de gasto según su importancia y tu capacidad de pago.
Para elaborar un presupuesto mensual, puedes seguir la regla del 50/30/20, que consiste en destinar el 50% de tus ingresos a los gastos básicos, el 30% a los gastos personales y el 20% al ahorro y la inversión.
5. Revisa y ajusta tu presupuesto periódicamente
El último paso es revisar tu presupuesto cada mes y hacer los ajustes necesarios según tu situación financiera real.
Por ejemplo, si tienes un ingreso extra o un gasto imprevisto, debes modificar tu presupuesto para reflejarlo. Así podrás mantener el equilibrio entre tus ingresos y tus gastos.
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¿Qué herramientas puedes usar para organizar tus gastos mensuales?
Para organizar tus gastos mensuales de forma más fácil y rápida, puedes usar algunas herramientas que te ayudarán a llevar el registro, la clasificación, el análisis y el presupuesto de tu dinero. Algunas de estas herramientas son:
- Excel: Es una hoja de cálculo que te permite crear tablas con fórmulas y gráficos para gestionar tus finanzas personales. Puedes descargar plantillas gratuitas de Excel para organizar tus gastos mensuales o crear la tuya siguiendo estos pasos:
- Abre un nuevo libro de Excel y ponle un nombre relacionado con tus gastos mensuales.
- En la primera hoja, crea una tabla con las columnas “Concepto”, “Monto” y “Fecha”. Ingresa los datos correspondientes a cada gasto en la tabla.
- En la segunda hoja, crea una tabla con las columnas “Categoría” y “Monto”. Usa la función SUMAR.SI para sumar los montos de cada categoría según los datos de la primera hoja.
- En la tercera hoja, crea un gráfico circular que muestre el porcentaje de cada categoría sobre el total de tus gastos. Usa los datos de la segunda hoja para crear el gráfico.
- En la cuarta hoja, crea una tabla con las columnas “Ingresos”, “Gastos”, “Ahorro” y “Balance”. Usa las funciones SUMA y RESTA para calcular el ahorro y el balance de cada mes según los datos de las hojas anteriores.
- En la quinta hoja, crea un gráfico de barras que muestre la evolución de tus ingresos, gastos, ahorro y balance a lo largo del año. Usa los datos de la cuarta hoja para crear el gráfico.
- Fintonic: Es una aplicación móvil que te permite conectar tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito para obtener un resumen de tus ingresos y gastos. La aplicación clasifica automáticamente tus gastos por categorías y te muestra gráficos e informes para que puedas analizarlos. También te permite crear presupuestos, alertas, objetivos y consejos para mejorar tu economía personal.
- Mint: Es una aplicación móvil similar a Fintonic, pero con algunas funciones adicionales, como el seguimiento de tus inversiones, el cálculo de tu patrimonio neto, el acceso a tu puntuación crediticia y la creación de planes de ahorro personalizados.